Камазовец Ильдус оформил ипотеку в «Сбербанке» 2 года назад, теперь ежемесячно платит за "двушку" по 15000. Пока работала жена Венера, получая зарплату в 18 тысяч, им удавалось сводить концы с концами, но недавно ее «сократили» из частной компании. Зарплата мужчины - 20000. Устроиться вновь супруге не удается, сидит дома с ребенком. Венера встала на учет в Центр занятости и будет получать пособие по безработице - 850 рублей (до увольнения она работала без оформления).
- Из моей двадцатки 15 отдаю банку, 4500 за квартплату, - говорит Ильдус. - Остается на жизнь 500 рублей! Хорошо, родители помогают деньгами и продуктами. О развлечениях мы думаем, одежду покупаем только ребенку. Ипотеку оформляли - хотели жить в отдельной квартире. Сейчас понимаю - поторопились. Цены на жилье снижаются, а нам придется переплачивать по процентам 900 тысяч. Что делать, не знаю.
Вот советы руководителя отдела урегулирования проблемной задолженности Татьяны Цыс и директора управления по работе с проблемной задолженностью Волго-Вятского банка Сбербанка Дениса Васильева.
- Можем продлить срок возврата кредита, предоставить отсрочку в погашении основного долга или процентов, отменить уже выставленное требование о расторжении кредитного договора. Расчитывать на господдержку могут: родители/опекуны, имеющие одного (или более) несовершеннолетних детей; ветераны боевых действий; граждане-инвалиды или родители детей-инвалидов.
Нужно документально подтвердить, что финансовое положение ухудшилось, то есть среднемесячный доход снизился более чем на 30% по сравнению с тем, что был на момент получения кредита. Или размер платежа по кредиту увеличился более чем на 30% от прописанного в кредитном договоре. Есть условие: совокупный доход семьи заемщика после внесения планового платежа по кредиту не должен превышать 2-кратной величины прожиточного минимума (в Татарстане - 8300 рублей для трудоспособного человека). Общая площадь квартиры, купленной в ипотеку и находящейся в залоге у банка, не должна превышать 45 кв.м для «однушки», 65 кв.м для «двушки», 85 кв.м - с тремя и более жилыми комнатами. Еще одно условие – ипотечная квартира должна быть единственным жильем залогодателя. Если заемщик удовлетворяет всем этим требованиям, то ему предложат вариант господдержки. Например, на определенный срок снизят ставку по кредиту (не более чем на 18 месяцев) или простят часть долга - в размере 10% остатка суммы кредита на дату заключения договора о реструктуризации (не более 600 тысяч рублей).
Адвокат из города Набережные Челны Казым Зейналов считает, что не стоит ждать подарков от банкиров.
- Не расчитывайте, что вам могут простить часть долга, это происходит редко. Даже если банкиры пойдут на этот шаг в индивидуальном порядке, то не будут афишировать. Но они правы в том, что советуют заемщику не молчать о проблемах. Если вы обратитесь с заявлением о реструктуризации долга, то продемонстрируете, что ответственно относитесь к делу. Из практики знаю, что чаще всего банкиры предлагают увеличить сроки кредитования. То есть произойдет снижение размера ежемесячных платежей за счет удлинения срока выплат. Максимальный срок, на который может быть увеличена выплата кредита - 10 лет.
Я бы посоветовал просить «о кредитных каникулах». Этот вариант может освободить на время от ипотечных платежей. К примеру, вам дают год, чтобы «встать на ноги». Но изменение условий договора может произойти только с согласия всех сторон. Требовать «кредитных каникул» через суд не получится.
Лучше не оттягивать процедуру реструктуризации. За просрочки банк начисляет пени и штрафы. И если выплаты не возобновятся, то последует обращение в суд о взыскании заложенного имущества, либо привлекут к выплате долга поручителей. «Давить» на вас будут и коллекторские агентства. Многие заемщики перестают платить и считают, что единственное жилье у них не заберут. Это не так. Если жилье в ипотеке, то оно может быть обращено в счет погашения ипотечных обязательств.
Есть еще один вариант для семьи Ильдуса. Вы договариваетесь с банкирами, пытаетесь продать двухкомнатную квартиру и купить однокомнатную. Разница в цене пойдет на погашение долга. Станет тесновато, но это лучше, чем остаться на улице, снимать чужое жилье или жить с родителями.
Замначальника управления социальной защиты Мария Белова утверждает, что на помощь государства можно надеяться только в 2 случаях: - Если доход человека составляет ниже прожиточного минимума, или он оказался в трудной жизненной ситуации, к примеру, из-за болезни, смерти близкого человека, пожара. Ипотечный долг не входит в этот перечень. Прожиточный минимум для трудоспособного населения сейчас 8300 рублей. Если 20000 разделить на три (семья Ильдуса), то выйдет ниже «минимума», и повод обратиться к нам есть. Но матпомощь (денежная или в виде социальных услуг) оказывается только раз в год. Для их семьи она не превысит 3-4 тысячи. Разве это решит проблему? Нужно искать работу, подработку... Я бы посоветовала горожанам перед тем, как ввязываться в ипотеку, лишний раз подумать. Никто не застрахован от потери работы и зарплаты. Но надо трезво оценивать свои возможности.
Ленар БАТЫРШИН

#новостичелнылтд